Știai că scorul FICO este extrem de important? Este unul din cele mai folosite și recunoscute scoruri de credit. Acesta le indică instituțiilor financiare bancare sau nebancare cât de responsabil ești din punct de vedere financiar.
Având un scor FICO bun, poți obține o aprobare imediată a creditului, rate mai mici ale dobânzii și condiții de împrumut mai favorabile. Scorul FICO este un factor esențial pe care creditorii îl iau în considerare atunci când îți evaluează solvabilitatea. Un comportament bun în materie de credit ajută la construirea unui scor FICO bun. Citește mai departe pentru a afla cum îți poți îmbunătăți scorul FICO pentru a obține un credit.
Ce este un scor FICO?
Un scor de credit este un scor din trei cifre, cuprins între 300 și 850 care descrie solvabilitatea ta ca împrumutat. Cu cât scorul FICO este mai mare, cu atât mai mare este solvabilitatea ta și cu atât mai mari sunt șansele de a obține un împrumut. De asemenea, un scor de credit ridicat te ajută să negociezi rate ale dobânzii mai mici, precum și oferte mai bune pentru creditele ifn, fie ele chiar și credite cu istoric negativ. Acest scor de credit este calculat de Biroul de Credit pe baza a mai mulți factori.
Ce scor FICO este considerat bun?
După cum spuneam mai sus, scorul FICO este cuprins între 300 și 850 și, cu cât scorul de credit este mai ridicat, cu atât mai bine. De regulă, scorurile FICO sunt clasificate astfel:
- Excelent (800-850) – un astfel de scor îți oferă acces la cele mai bune condiții de creditare și la cele mai bune rate al dobânzii.
- Foarte bun (740-799) – acest scor asigură termeni buni de creditare și o rată a dobânzii favorabilă.
- Bun (670-739) – în această situație, aprobarea creditului este probabilă, cu rate medii ale dobânzii.
- Mediu (580-669) – acest scor implică termeni de creditare mai puțini favorabili și rate de dobândă mai mari.
- Slab (300-579) – acest scor implică rate ale dobânzi foarte mari și dificultăți în aprobarea creditului.
În România, scorul FICO în medie, este de 635. Este indicat ca scorul FICO să depășească 590. Însă, pe lângă acest scor, este esențial să îndeplinești și criteriile de eligibilitate stabilite de către instituția financiară la care vrei să soliciți un credit.
Cum îți poți îmbunătăți scorul FICO?
Rambursează datoriile la timp sau înainte de termen. Acest lucru ar trebui să fie evident. Plata împrumuturilor la timp sau înainte de termen are cel mai mare impact asupra scorului tău FICO. Întârzierea plății și cu o singură zi poate avea un impact considerabil asupra acestuia. Drept urmare, trebuie să fii întotdeauna disciplinat atunci când vine vorba despre rambursarea ratelor.
Reducerea ratei de utilizare a creditului. Ce înseamnă acest lucru? În cazul în care ai solduri mari pe cardurile de credit trebuie să începi prin a le plăti și pentru a reduce soldurile. Menținerea unei rate de utilizare a creditului sub 30% din limita disponibilă este ideală. O reducere a ratei de utilizare a creditului are un efect pozitiv asupra scorului tău de credit pe o perioadă cuprinsă între 1-3 luni, în funcție de gradul de reducere al soldurilor.
Verifică periodic raportul de credit. Îți recomandăm să îți revizuiești periodic raportul de credit cu scopul de a identifica și de a corecta eventualele informații inexacte, eventualele erori, din raportul tău de credit. Erorile corectate pot avea un impact asupra scorului tău FICO.
Cu cât istoricul tău de credit este mai vechi, cu atât mai bine. Ori de câte ori un creditor nebancar dorește să îți acorde un împrumut, acesta îți verifică bonitatea. Raportul tău de scor FICO conține istoricul fiecărui împrumut pe care l-ai accesat. Iar dacă ai un istoric lung de împrumuturi și un istoric de plată regulat al acestora, acest lucru are un impact pozitiv și indică faptul că ești disciplinat cu rambursarea ratelor.
Păstrează-ți conturile de credit deschise. După cum spuneam mai sus, durata istoricului de credit este importantă. Nu îți recomandăm să închizi conturile de credit mai vechi, chiar dacă nu le mai folosești atât de frecvent deoarece acestea contribuie la istoricul tău de credit și pot contribui la îmbunătățirea scorului FICO.
Scorul FICO este un punct esențial atunci când vine vorba de sănătatea financiară a fiecărui împrumutat în parte. Monitorizând în mod regulat scorul FICO și adoptând unele obiceiuri financiare serioase, ai posibilitatea de a construi un profil de credit solid, profil care îți va deschide numeroase uși pe viitor.
0 comentarii